1. Første innskudd :En kunde setter inn $10 000 i kontanter på en bankkonto. Disse $10 000 blir bankens reserver, som er midlene den har for å møte uttaksforespørsler og tilfredsstille regulatoriske krav.

2. Reservasjonskrav :Anta at reservekravet er 10 %, noe som betyr at banken må holde minst 10 % av sine innskudd som reserver. I dette tilfellet er banken pålagt å holde $1000 i reserver og kan låne ut de resterende $9000.

3. Ta et lån :Banken bestemmer seg for å låne 9000 dollar til en virksomhet som trenger kapital for å utvide. Banken oppretter en låneavtale og krediterer virksomhetens konto med $9 000.

4. Økt pengetilgang :Lånet på 9000 dollar øker pengemengden i økonomien. Bedriften bruker lånet til å betale leverandører, ansatte og andre utgifter, som igjen lar disse mottakerne bruke pengene på varer og tjenester.

5. Innskudd og reserver :Ettersom lånet på $9 000 brukes og settes inn i andre banker, holder disse bankene også en del som reserver og låner ut resten. Denne prosessen med utlån og innskudd kan forekomme flere ganger, og skaper en "ringeffekt" som utvider pengemengden utover det første innskuddet.

6. Kredittutvidelse og -kontraksjon :Prosessen med kredittskaping kan føre til kredittekspansjon, der pengemengden vokser etter hvert som bankene gir flere lån og innskudd øker. Tilsvarende kan kredittsammentrekning oppstå når bankene bestemmer seg for å redusere utlån og øke sine reservebeholdninger, noe som reduserer pengemengden.

7. Sentralbankrolle :Sentralbanker, som Federal Reserve i USA, spiller en avgjørende rolle i å styre kredittskapingsprosessen. De bruker pengepolitiske verktøy, inkludert reservekrav, renter og åpne markedsoperasjoner, for å påvirke pengemengden og oppnå økonomiske mål som prisstabilitet og full sysselsetting.

Oppsummert innebærer kredittskapingsprosessen i et banksystem med brøkreserver at banker låner ut en del av innskuddene sine mens de holder en brøkdel som reserver. Denne prosessen gjør det mulig for bankene å skape nye penger og utvide pengemengden, noe som letter økonomisk aktivitet. Sentralbanker spiller en nøkkelrolle i å regulere kredittskapingsprosessen for å sikre stabilitet og oppnå makroøkonomiske mål.